¿El seguro paga con licencia vencida? Mitos sobre rechazos de seguros de auto

Los seguros de auto son de gran importancia para la responsabilidad vial. En 2024 el INEGI contabilizó más de 374 mil accidentes viales, que representan miles de millones de pesos para los conductores.

Sobre los seguros de auto, existen alrededor mitos y falsa información, que muchas veces es difundida desde el miedo de qué el seguro no pague. Irónicamente, estos mitos suelen llevar a que las personas tengan problemas para reclamar su seguro, que asuman que el seguro no les va a pagar y no reclamen, o incluso que las propias aseguradoras den interpretaciones erróneas y les nieguen el pago al principio. 

Es por este motivo, en este blog hablamos de mitos y realidades de las exclusiones de los seguros. Si tienes algún problema o duda con el pago de tu seguro, no dudes en contactarnos. En Ormuz México somos abogados de seguros, siempre dispuestos a ayudar a los asegurados en problemas.

Mito: El seguro no paga con licencia vencida

Realidad: 

El seguro sí paga si tu licencia de conducir está vencida.

Tenemos que aclarar que el propósito de la licencia es comprobar que el conductor, tiene la habilidad para manejar. Por ello, resulta ilógico que la licencia se haga inválida al momento de vencer, porque sería el equivalente a decir, que el conductor pierde sus habilidades de conducir cuando su licencia vence. 

Hay seguros que van incluso más allá, y consideran incluso, que cualquier persona mayor de 25 años es apta para conducir, por lo que puede manejar sin licencia y el seguro le paga. O incluso, se contemplan casos dónde si choca el hijo del asegurado y este era menor de edad, el seguro aún así lo cubre. Claro que esto depende de las exclusiones de cada seguro, por ello, es importante estar bien asesorado o por lo menos, leer las exclusiones de tu póliza.

En general, la vigencia de la licencia de manejo se considera una falta administrativa. Sin embargo, hay casos dónde sí importa contar con una licencia vigente, cómo es cuando se conduce un vehículo tipo taxi o de transporte público. Para estos casos, el seguro excluye el pago de seguros si no se cuenta con la licencia vigente.

Otro motivo de exclusión es no contar con el tipo de licencia adecuada. Por ejemplo, si tu licencia es para uso particular y vas conduciendo un Uber o taxi, el seguro puede negar el pago. La razón es que, el riesgo es mucho mayor cuando se maneja un vehículo con fines comerciales, por lo que debe de estar asegurado de esa forma y también el conductor debe de tener una licencia vigente para estos vehículos.

Mito: El seguro no paga si voy en estado de ebriedad

Realidad: 

Depende del seguro. Hay pólizas que sí cubren un choque cuando el conductor es responsable y además iba alcoholizado. Sin embargo, estos seguros suelen agregar una penalidad, como un aumento en el deducible del 80%. Esto sólo aplica para los daños del vehículo del asegurado.

Algo importante es que los seguros no suelen pagar la responsabilidad civil si el conductor iba alcoholizado, es decir, los daños a terceros. 

Hay otros seguros que directamente te rechazan por ir alcoholizado. Por ello resulta importante revisar las pólizas de seguro, ya que si bien, aquí no aconsejamos conducir bajo los efectos del alcohol por ningún motivo, es importante conocer las exclusiones de tu seguro y no asumir que el seguro no te pagará por una creencia. 

Mito: No debo mover el auto al momento del choque

Realidad:

Ninguna póliza de seguro menciona que los vehículos deban permanecer en el lugar del choque, y de hecho, esto puede ser hasta contrario con el propio contrato de seguro, que mencionan que: El asegurado está obligado a ejecutar todo acto tendiente a evitar o disminuir el daño. 

Cómo asegurados de autos, estamos obligados a que los daños no aumenten después del siniestro. Por lo que resulta lógico que si nos encontramos en una avenida muy concurrida o en una carretera peligrosa, busquemos la forma de mover los vehículos y de ponernos a salvo nosotros mismos. 

Más aún, de acuerdo al reglamento de tránsito de algunos municipios, es ilegal no mover los vehículos durante un choque cuando no hay heridos de gravedad o fallecidos. Cómo lo señala el Artículo 54, apartado IV, inciso A del Reglamento de Tránsito de la Ciudad de México.

Te recomendamos leer nuestro blog “¿Puedo mover el auto tras un choque?”

Mito: Si el otro se pasó el alto, él es el responsable

Realidad: 

Si bien, es verdad que si chocas por culpa de una persona que se pasó un semáforo, en la práctica es difícil o hasta imposible determinar quién es el responsable cuando el choque se produce en un cruce con semáforos. Por ello, lo común es que se aplique una responsabilidad compartida, es decir, un 50% y 50% por cada conductor. O en otras palabras: no hay un responsable en el choque.

¿Qué implica esto para el pago de mi seguro? Implica que la aseguradora no pagará los “daños a terceros” y que cada conductor se hará responsable de sus daños. Es decir, que si cuentas con seguro, tendrás que pagar el deducible para que se hagan cargo de los daños del vehículo.

Para estas situaciones te recomendamos seguir las instrucciones de tu seguro, sobre todo en el apartado que dice que nunca debes de negociar con el afectado, incluso si este no cuenta con seguro, ya que eso es responsabilidad de tu aseguradora. 

Mito: Si miento durante mi declaración, el seguro no me va a pagar.

Realidad: 

No siempre. Para que la aseguradora pueda rechazar el pago por falsa declaración, debe demostrar que hubo engaño con la intención de obtener una cobertura que no aplicaba.

Por ejemplo, si alguien choca en una carrera de autos y dice que manejaba normalmente, sí puede perder el derecho al pago, porque las carreras están excluidas en la póliza.

Pero si una persona cambia la versión de quién manejaba porque tenía la licencia vencida, pero la póliza igualmente cubría el siniestro, entonces la falsa declaración no cambia realmente las obligaciones de la aseguradora. El artículo 70 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro establece que la aseguradora solo puede liberarse de pagar cuando exista una falsa declaración hecha con la intención de obtener una cobertura que no correspondía:

“Las obligaciones de la empresa quedarán extinguidas si demuestra que el asegurado […] con el fin de hacerla incurrir en error, disimulan o declaran inexactamente hechos que excluirían o podrían restringir dichas obligaciones.”

Por eso, no basta cualquier mentira para negar el pago.

Aun así, nunca es recomendable mentir o alterar los hechos. Aunque legalmente el seguro pueda seguir obligado a pagar, lo más probable es que rechace el caso inicialmente y el conflicto termine en juicio.

¿Tuviste un siniestro? En Ormuz podemos ayudarte

Si tu aseguradora rechazó el pago de tu siniestro o te está ofreciendo una indemnización menor a la que corresponde, contáctanos. Nuestro equipo puede orientarte y ayudarte a defender tus derechos.

📞 3615 3156
🕒 Horario de atención:
Lunes a jueves de 9:30 a.m. a 2:30 p.m. y de 4:00 p.m. a 7:00 p.m.
Viernes de 9:00 a.m. a 3:00 p.m.